Regionalklasse: почему цена автостраховки в Германии зависит от места жительства

После переезда внутри Германии многие с удивлением видят новый счёт от страховой: машина та же, SF-класс тот же, а взнос другой. Обычно дело в Regionalklasse – региональном классе. Он отражает убыточность того района регистрации (Zulassungsbezirk), где зарегистрирован автомобиль. Именно поэтому любой немецкий калькулятор автостраховки первым делом спрашивает почтовый индекс – PLZ.

Разберём, как рассчитывается региональный класс, какие бывают шкалы и что делать, если ваш район перевели в более дорогой класс.

Бесплатное сравнение по PLZ

Автострахование — запросить предложение

Проверить тарифы для вашего района: введите PLZ и отправьте бесплатный запрос без обязательств. По индексу ваш адрес относится к нужному району регистрации.

Что такое Regionalklasse

В Германии более 400 районов регистрации транспортных средств. Раз в год объединение страховщиков GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) присваивает каждому району класс по его статистике ущерба. Чем лучше статистика, тем ниже класс и тем, как правило, благоприятнее он сказывается на взносе.

Как и Typklasse (класс модели), региональная статистика для страховщиков не обязательна. Большинство компаний учитывает её в тарифе, но цену каждая рассчитывает самостоятельно. Поэтому по одному лишь изменению регионального класса нельзя сказать, как изменится ваш итоговый взнос.

Как GDV рассчитывает класс

Для Kfz-Haftpflicht (обязательное страхование ответственности) учитывается, сколько ДТП совершают водители района в пересчёте на количество зарегистрированных там машин и насколько дорогим в среднем выходит ущерб. Аварийные участки дорог могут ухудшить показатели района. Для каско дополнительно учитываются угоны, ущерб от урагана и града и столкновения с дикими животными.

Из этих данных получается индекс, где 100 – среднее значение по Германии. Ниже 100 – статистика лучше средней, выше – хуже. По данным GDV, крупные города часто показывают худшие результаты, чем сельская местность.

Три региональных класса для каждого района

У каждого района три отдельных класса:

Вид страхования	Региональные классы	Среднее по стране (индекс 100)
Kfz-Haftpflicht	от 1 до 12	класс 6
Teilkasko (частичное каско)	от 1 до 16	класс 7
Vollkasko (полное каско)	от 1 до 9	класс 4

Источник: GDV. Район может быть дорогим по Haftpflicht и дешёвым по Teilkasko – например, если ДТП случаются часто, а угоны и ущерб от непогоды редки.

Важно, где зарегистрирована машина

Распространённое заблуждение: региональный класс не связан с местом, где произошла авария. Значение имеет место регистрации автомобиля, то есть, как правило, район, в котором живёт владелец (Halter). Если вы живёте в районе с хорошей статистикой и каждый день ездите на работу в большой город, для вас всё равно действует класс вашего района.

В калькуляторе PLZ нужен только для того, чтобы определить нужный район. Поэтому указывайте индекс, по которому машина зарегистрирована или будет зарегистрирована. Как правильно сравнивать предложения по PLZ, мы подробно описали в статье как сравнить автостраховку по PLZ.

Региональный класс вырос: что делать

Новая региональная статистика выходит раз в год. Для подавляющего большинства водителей ничего не меняется, но часть районов переводят в более высокий или низкий класс. Страховщики могут применять новые классы сразу для новых договоров, а для действующих – со следующего страхового года.

Если страховщик повышает взнос из-за нового класса вашего района, а покрытие остаётся прежним, у вас, как правило, есть право на досрочное расторжение (Sonderkündigungsrecht). Уведомление должно поступить страховщику в течение месяца после получения письма. Если класс изменился, а взнос нет, такого права не возникает. Порядок действий и сроки – в статье о смене автострахования в Германии.

Что меняется при переезде

При переезде в другой район регистрации машину нужно перерегистрировать там (Ummeldung); для этого обычно нужен eVB-номер от страховщика. После этого действует региональный класс нового района. Если он дороже, изменение исходит от вас, и по стандартным условиям права на досрочное расторжение это не даёт. При переезде в район с лучшей статистикой взнос может снизиться. Перед переездом имеет смысл сделать расчёт с новым PLZ.

Как сэкономить, если класс района высокий

Менять место жительства ради страховки вряд ли кто-то станет. Но на другие факторы повлиять можно:

Годовой пробег: реалистичная, более низкая цифра часто снижает взнос – но она должна соответствовать действительности.
Место стоянки: гараж или навес может помочь, особенно в каско.
Франшиза и привязка к сервису страховщика (Werkstattbindung) в каско.
Круг водителей: указывайте только тех, кто действительно ездит.
Способ оплаты: у многих страховщиков оплата раз в год дешевле ежемесячной.

Подробнее о факторах цены – в статье что влияет на цену автостраховки в Германии. Самый сильный личный рычаг обычно – SF-класс.

Частые вопросы о Regionalklasse

Где узнать региональный класс своего района?

GDV ежегодно публикует на своём сайте сервис Regionalklassen-Abfrage. В нём видны классы вашего района для Haftpflicht, Teilkasko и Vollkasko и изменение по сравнению с прошлым годом.

Учитывается ли район, где я работаю?

Нет. Значение имеет район регистрации машины, то есть, как правило, место жительства владельца, а не место, где вы ездите или где произошёл ущерб.

Как часто меняется региональный класс?

GDV пересчитывает классы раз в год. Действующие договоры могут переводиться в новый класс со следующего страхового года.

Можно ли расторгнуть договор после переезда в более дорогой район?

Как правило, нет. Переезд – это изменение с вашей стороны. Право на досрочное расторжение обычно возникает, если страховщик повышает взнос из-за переоценки самого района.

Все ли страховщики используют классы GDV?

Региональная статистика не обязательна. Большинство страховщиков учитывает её в тарифе, но взнос каждая компания рассчитывает сама.

Следующий шаг

Сравните тарифы по PLZ, по которому зарегистрирована машина, а остальные данные сначала оставьте одинаковыми.

Сравнить автостраховку по PLZ