Второй автомобиль в Германии: SF-класс, Zweitwagenregelung и альтернативы

Купить вторую машину в семью несложно. Сложнее со страховкой, и главный вопрос звучит так: в какой SF-класс попадёт второй автомобиль? Без собственного безаварийного стажа ему грозит дорогая стартовая категория, как у новичка. Поэтому многие немецкие страховщики предлагают так называемую Zweitwagenregelung – правило для второго автомобиля.

Разберём, как работает это правило, какие условия ставят страховщики и какие есть альтернативы.

Бесплатное сравнение по PLZ

Автострахование — запросить предложение

Сравнить тарифы для второй машины: введите PLZ и отправьте бесплатный запрос без обязательств. Укажите, что речь идёт о втором автомобиле, и держите под рукой SF-класс первой машины.

Это отдельный вид страховки?

Нет. «Страховка второго автомобиля» – это обычный немецкий автополис для ещё одной машины в семье. Второму автомобилю нужна собственная обязательная Kfz-Haftpflicht, а Teilkasko или Vollkasko можно добавить так же, как для первой машины. Разница – в стартовом классе: многие страховщики позволяют второй машине начать с более выгодной категории, чем автомобилю совсем без истории.

Какой SF-класс получает второй автомобиль

Единого правила нет. Второй автомобиль не наследует автоматически SF-класс первого. Обычно встречаются два варианта:

Стандартная классификация: если у машины нет собственных безаварийных лет, страховщик применяет свои обычные правила для первого договора – в худшем случае тот же класс, что и у новичка.
Особая классификация (Zweitwagenregelung): при определённых условиях второй автомобиль получает более выгодный класс. Например, в опубликованной таблице SF-классов Allianz для второго автомобиля указан особый класс SF ½. У других страховщиков свои правила – где-то мягче, где-то строже.

Какие ставки обычно соответствуют каждому классу, смотрите в нашей статье про SF-класс и скидку за безаварийность.

Какие условия обычно ставят страховщики

Условия зависят от тарифа, но, по данным ADAC, часто к ним относятся:

первый автомобиль уже застрахован и находится не в классе SF 0;
безаварийный стаж первой машины соответствует требованиям тарифа;
страхователь, владелец (Halter) и круг водителей соответствуют условиям – как правило, вторая машина регистрируется на того же человека или на супруга/партнёра;
учитываются возраст и опыт вписанных водителей.

Попросите страховщика письменно подтвердить, какой SF-класс вы фактически получите и какие условия к нему привязаны.

Вторая машина для сына или дочери

Особенно часто Zweitwagenregelung используют в семьях: машину молодого водителя регистрируют на одного из родителей и страхуют как второй автомобиль. Так новичок стартует с более выгодного класса, чем по собственному договору. Немецкие центры защиты прав потребителей (Verbraucherzentrale) называют это одним из способов сэкономить.

Через несколько безаварийных лет скидку при определённых условиях можно передать ребёнку. Учтите: тот, кто отдаёт скидку, обычно её теряет, а передать, как правило, можно не больше лет, чем получатель мог бы накопить сам с учётом стажа вождения.

Тот же страховщик, что и у первой машины?

Страховать все машины в одной компании не обязательно. Но поскольку Zweitwagenregelung часто привязана к уже действующему договору у того же страховщика, сначала стоит спросить там, а затем сравнить с другими – некоторые компании дают хороший стартовый класс и без существующего договора. Помните: одинаковый SF-класс не означает одинаковую цену. На взнос влияют также Typklasse, региональный класс, пробег и круг водителей. Подробнее – в статье что влияет на цену автостраховки.

Альтернативы: сменный и сезонный номер

Если вторая машина ездит не постоянно, стоит присмотреться к двум вариантам:

Сменный номер (Wechselkennzeichen): два транспортных средства одной категории, например два легковых автомобиля, используют один номерной знак. Ездить можно только на той машине, на которой сейчас установлен номер. По данным ADAC, обе машины всё равно нужно отдельно страховать и платить за них налог; скидки страховщиков возможны, но не гарантированы.
Сезонный номер (Saisonkennzeichen): машина зарегистрирована только на фиксированный период от двух до одиннадцати месяцев в году – например, кабриолет на лето. Вне сезона ездить на ней по дорогам общего пользования нельзя.

Как сравнивать предложения для второй машины

Выпишите SF-класс первой машины из последнего счёта страховщика.
Решите, кто будет владельцем и страхователем, и проверьте, подходит ли это под Zweitwagenregelung.
Честно укажите всех водителей, включая молодых.
Сравнивайте предложения с одинаковыми данными и смотрите, какой SF-класс вам действительно предлагают.

Как сравнивать честно и по одинаковым параметрам, мы описали в статье как сравнить автостраховку по PLZ. Если первая машина стала слишком дорогой у текущего страховщика, прочитайте также о смене автострахования.

Частые вопросы о страховке второго автомобиля

Получает ли вторая машина тот же SF-класс, что и первая?

Не автоматически. Многие страховщики предлагают для второго автомобиля особую классификацию, которая выгоднее класса новичка. Какой класс возможен, зависит от тарифа.

Обязательно ли страховать вторую машину у того же страховщика?

Нет. Zweitwagenregelung часто привязана к действующему договору в той же компании, но сравнить предложения других страховщиков всё равно имеет смысл.

Можно ли зарегистрировать машину ребёнка на себя?

Это распространённый способ получить более выгодный стартовый класс. Ребёнка при этом нужно честно указать как водителя. Позже скидку при определённых условиях можно передать.

Сменный номер дешевле, чем второй автомобиль?

Зависит от ситуации. Обе машины всё равно нужно страховать и платить за них налог. Есть ли скидка за Wechselkennzeichen, уточняйте у страховщика.

Что будет с классом второй машины после страхового случая?

Если страховщик выплатил ущерб по Haftpflicht или Vollkasko, второй автомобиль понижается в классе по таблице понижения тарифа – как и любая другая машина.

Следующий шаг

Выпишите SF-класс первой машины, определитесь с владельцем и водителями и сравните тарифы с одинаковыми данными.

Сравнить автостраховку по PLZ