Typklasse: как модель автомобиля влияет на цену страховки в Германии
Две машины, одинаковый SF-класс, один и тот же город – а страховка заметно отличается. Частая причина – Typklasse, то есть класс модели автомобиля. Он показывает, сколько и насколько дорогих страховых случаев приходится на конкретную модель по сравнению с другими. Для итоговой цены это один из нескольких факторов наряду с SF-классом, региональным классом (Regionalklasse), годовым пробегом и кругом водителей.
Ниже разберём, откуда берётся Typklasse, где посмотреть класс своей машины и что делать, если он повысился.
Автострахование — запросить предложение
Сравнить автостраховку по PLZ: введите почтовый индекс и отправьте бесплатный запрос без обязательств. Держите под рукой техпаспорт (Fahrzeugschein) – в нём указаны коды, по которым страховщики определяют модель.
Что такое Typklasse
Typklasse присваивается каждой модели автомобиля, зарегистрированной в Германии. Основа – статистика GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft), объединения немецких страховщиков. Принцип простой: если модель в среднем попадает в немного недорогих страховых случаев, у неё низкий класс. Если ущерб частый или дорогой – класс выше.
Важный нюанс, о котором многие не знают: для страховых компаний эта статистика не обязательна. Большинство учитывает Typklasse в тарифе, но цену каждая компания рассчитывает сама. Поэтому одна и та же машина у двух страховщиков может стоить по-разному.
Как GDV рассчитывает класс
Раз в год GDV анализирует убыточность каждой модели – учитываются ущербы и стоимость ремонта за последние три года. Какие случаи идут в расчёт, зависит от вида страхования:
- Kfz-Haftpflicht (ОСАГО): выплаты за ущерб, причинённый этой моделью другим участникам движения – от царапины на парковке до серьёзного ДТП.
- Vollkasko (полное каско): повреждения собственной машины в ДТП по своей вине, а также случаи из частичного каско.
- Teilkasko (частичное каско): только случаи частичного каско – угон, разбитое стекло, столкновение с дикими животными, ураган и т. п.
Для каско большое значение имеют стоимость автомобиля, цена ремонта и запчастей. GDV формулирует это так: чем дороже автомобиль и запчасти к нему, тем выше, как правило, его класс в каско. У многих недорогих в ремонте малолитражек класс в каско часто низкий.
Три класса для одной машины
У каждой модели три отдельных Typklasse, и шкалы у них разной длины:
| Вид страхования | Количество классов | Диапазон |
|---|---|---|
| Kfz-Haftpflicht | 16 | от 10 до 25 |
| Teilkasko | 24 | от 10 до 33 |
| Vollkasko | 25 | от 10 до 34 |
Источник: GDV. Чем ниже класс, тем, как правило, благоприятнее он сказывается на цене. Модель может иметь низкий класс в Haftpflicht и высокий в каско – так бывает с машинами, которые редко становятся виновниками ДТП, но дорого стоят в ремонте.
Где узнать Typklasse своего автомобиля
Класс привязан не к названию модели, а к двум кодам из Zulassungsbescheinigung Teil I (свидетельство о регистрации, часть I, в быту – Fahrzeugschein):
- HSN (код производителя) – поле 2.1
- TSN (код типа) – поле 2.2
По этим двум кодам актуальный класс можно посмотреть в сервисе Typklassenabfrage на сайте GDV (на немецком). Переписывайте коды внимательно: у разных моторов одной и той же модели часто свои HSN/TSN, а значит, и свои классы.
Что будет, если Typklasse изменится
GDV публикует новую статистику раз в год. У большинства водителей класс остаётся прежним, но многие модели сдвигаются на один-два класса вверх или вниз. Страховщики могут применять новые значения сразу для новых договоров, а для действующих – со следующего страхового года.
Если взнос вырос из-за повышения класса вашей модели, а объём покрытия не изменился, у вас, как правило, есть право на досрочное расторжение (Sonderkündigungsrecht). Уведомление должно поступить страховщику в течение месяца после получения письма о повышении и действует с даты, с которой должен был применяться новый взнос. Как правильно сменить страховку и какие сроки действуют в остальных случаях, мы разобрали в статье о смене автострахования в Германии.
Учитывайте Typklasse при покупке машины
Если вы только выбираете автомобиль, посмотрите классы до покупки. У разных версий одной модели классы в Haftpflicht и каско могут заметно отличаться. Практичный порядок действий:
- попросите у продавца HSN и TSN или посмотрите их в Fahrzeugschein;
- проверьте все три класса и рассчитайте несколько вариантов с одинаковыми данными (PLZ, пробег, водители, SF-класс);
- помните, что в следующие годы класс может измениться.
Особенно это важно для начинающих водителей и для машин, которые вы планируете страховать по Vollkasko. Если вы только разбираетесь в немецкой системе, начните с нашего гида по автострахованию для русскоязычных.
Как использовать Typklasse при сравнении
Класс уже купленной машины изменить нельзя, но можно увидеть, насколько по-разному его оценивают страховщики. Раз статистика GDV – лишь рекомендация, сначала сравнивайте предложения с одинаковыми исходными данными, а уже потом меняйте отдельные параметры, например франшизу или привязку к сервису страховщика. Какие ещё факторы влияют на взнос, читайте в статье что влияет на цену автостраховки. Самый сильный рычаг обычно – безаварийный стаж, подробнее в материале про SF-класс и скидку за безаварийность.
Частые вопросы о Typklasse
Где посмотреть Typklasse своей машины?
Нужны HSN (поле 2.1) и TSN (поле 2.2) из Zulassungsbescheinigung Teil I. По этим кодам сервис Typklassenabfrage на сайте GDV показывает классы для Haftpflicht, Teilkasko и Vollkasko.
Низкий Typklasse всегда означает дешёвую страховку?
Низкий класс, как правило, снижает взнос. Но итоговая цена зависит ещё от SF-класса, регионального класса, пробега, круга водителей, покрытия и расчётов конкретного страховщика.
Как часто меняется Typklasse?
GDV публикует статистику раз в год. Действующие договоры могут переводиться в новый класс со следующего страхового года.
Можно ли расторгнуть договор, если класс повысился?
Если страховщик из-за этого повышает взнос, а покрытие остаётся прежним, обычно действует Sonderkündigungsrecht. Уведомление о расторжении должно поступить в течение месяца после получения письма.
Обязаны ли все страховщики использовать классы GDV?
Нет. Статистика GDV – необязательная рекомендация. Страховщики вправе применять собственные классы и ставки.
Следующий шаг
Выпишите HSN и TSN из техпаспорта, проверьте три класса и сравните тарифы с одинаковыми базовыми данными.